意外事故保险公司拒赔 法院司法为民保障权益

淮南长安网讯 “天有不测风云，人有保险无忧”，这是某保险公司打出的宣传标语。随着社会经济发展，人们对自身权益愈加重视，很多企业为员工购买保险，保障员工的权益。近日，寿县法院民一庭审理了一起保险合同纠纷案。

原告近亲属江某在某公司上班，公司为每位员工购买了意外保险以保障其权益。2020年7月24日下午18时许，江某在公司宿舍内摔倒受伤，同事发现时江某已趴在地上丧失知觉，随后立即被送往寿县中医院，后经抢救无效死亡。事故发生后江某所在公司第一时间向保险公司报案，保险公司未及时派人员到场调查勘验。原告作为死者江某的法定继承人，且为保险受益人向被告提出理赔请求，被告却不予赔付。2021年2月，原告将保险公司诉至法院。

开庭前，承办法官通过电话与江某近亲属和保险公司反复协调沟通，希望调解达成协议，以减轻原告负担，避免诉累，但保险公司对赔付金额不予认可。开庭时，保险公司辩解，原告证据无法证实被保险人是由于意外事故导致死亡，被保险人死亡原因不属于保险责任范围，并且江某系猝死是免除保险赔偿的情形，被告不应就此承担保险责任。法院经审理认为，事发当日晚，江某所在公司就已报案，次日上午又发邮件，保险公司既没有派人勘验现场也未要求尸检，怠于行使调查核实职责，江某死后，遗体在殡仪馆停放九天后才火化。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”，原告就江某意外伤害致死已经完成了初步举证责任，保险公司应当就江某死亡原因是猝死承担举证责任，但保险公司未能提供此证据，所举证据与原告证据大部分相同，应承担举证不能的责任。其辩解意见，证据不足，理由不当，不予采纳。故支持原告诉请，判决被告保险公司给付原告即江某近亲属保险金100万元。宣判后，保险公司不服，上诉至淮南市中级人民法院，二审法院认为，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决驳回保险公司的上诉，维持原判。

意外伤害保险本就是分摊意外伤害损失的一种方式，也是社会保障制度的重要组成部分，人民法院审理保险合同纠纷案件，特别是涉及人身意外保险案件，更需认真梳理案件，严格审核证据，结合事发主客观因素，综合分析，公正判决。从本案一二审结果看，两级法院本着以人为本、生命至上的司法理念，既保障被保险人合法权益，促进社会和谐稳定，又引导保险主体有效履行职责，促进保险市场持续健康发展，达到法律效果和社会效果的统一。（寿县法院 刘家成 范诗语）